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比起支付宝和微信支付,数字人民币“香”在哪里?

我国数字人民币的发行和落地工作正在加速推进。 随着研发的深入和宣传的扩大,数字人民币的应用已经引起了社会的广泛讨论。 许多人认为数字化是货币发展演化的必然过程,数字人民币的快速登场,有助于挑战美元的霸权地位,但同时也有一些人表达了他们的困惑和担忧,用同一部手机支付,支付宝(Alipay )和呜呜

比起支付宝和微信支付,数字人民币“香”在哪里?

诚然,我国的移动支付覆盖了我们衣食住行的方方面面,给日常生活带来了极大的便利,也为我们的资金使用提供了快捷,普及到了国外。 但是,数字人民币的推广,不仅仅是为了方便在无现金社会交易的支付,其背后更重要更深远的布局,才是数字人民币更“香”的原因。

推行数字人民币的重要意义

首先很明显的是,数字人民币与支付宝(Alipay )、微信支付之间有本质的区别。 我们日常使用的微信、支付宝(Alipay )等相当于“钱包”,是银行与用户之间的媒介,是金融基础设施,代表着支付方式。

而数字人民币是纸币数字化的替代,属于流通中的现金——M0,在英语中简称为DC/EP,意为“数字人民币和电子支付工具”。 它是中国人民银行发行的法定数字货币,由指定运营机构参与运营,以广义账户体系为基础,等价于纸币和硬币,具有价值特征、法补偿性、稳定性、锚定性、可控匿名性。

比起支付宝和微信支付,数字人民币“香”在哪里?

据今年发布的《中国数字人民币的研发进展》白皮书介绍,中国开发数字人民币体系,旨在满足数字经济条件下公共现金需求的数字形式新型人民币,零售支付领域可靠性高、快速高效、持续创新、 具备支持开放竞争的金融基础设施,支撑中国数字经济发展,提高普惠金融发展水平,提高货币和支付体系运行效率。

由此可见,数字人民币的重要意义之一是帮助惠普金融的发展,这也是其推进的初衷。 目前,在一些偏远山区、宽带网络基础设施薄弱的地方,很多人难以享受数字金融技术的好处。 在城市里,老年人等一部分群体也可能无法使用,或者面临着不敢使用的电子设备。

面对惠普领域存在的“数字银行”支付,数字人民币账户放松了耦合设计,使人们无需开设银行账户即可享受银行金融服务,进一步降低了公众获得金融服务的门槛。 包括短期来华在内的境外居民也可以直接开设数字人民币钱包,满足在中国的日常支付需求。

双离线功能的特性对网络不发达地区非常友好。 如果手机有电,即使支付方和接收方没有互联网,也可以通过“触摸”随时随地方便地支付,有助于提高全国金融服务的覆盖率。 另一方面,数字人民币无手续费、“一付即结”的特性,也有利于企业和相关方面享受支付便利,同时提高资金周转效率,进一步降低支付成本。

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数字人民币的另一大意义是提高支付体系的安全和效率。 作为国家法定货币的数字人民币是安全等级最高的资产。 这既丰富了支付手段的多样性,又以“小额匿名、大额可依法追踪”的可控匿名原则保护个人隐私和用户信息安全,在日常消费中使用数字人民币支付时不受平台“捆绑”的约束。 针对洗钱、逃税、赌博等情况,数字人民币交易信息可以对其进行监测和跟踪,为打击违法犯罪提供信息支持。

数字人民币也有助于维持支付市场的公平竞争。 一方面,数字人民币为不同支付服务机构的创新发展提供公平的准入机会和统一的基础设施,促进市场竞争偏好,另一方面,通过利用数字人民币的法律地位,打破了支付市场上的机构壁垒、工具壁垒、平台壁垒,成为数字人民币

数字人民币将推动人民币国际化

不仅是为了满足国内零售支付的需要,数字人民币在跨境支付领域带来了新的机遇,对推动人民币更好地融入国际支付体系具有重要意义,有助于人民币国际化水平的提高。 这也是社会各界关注数字人民币的方面。

目前,中国央行积极响应二十国集团(G20 )等国际组织关于改善跨境支付的建议,研究了央行数字货币在跨境领域的适用性,包括“无损”、“合规”、 按照“互通”三个要求与有关货币当局和央行建立法定数字货币汇率安排和监管合作机制,坚持双重运营、风险为本的管理要求和模块化设计原则,满足各国监管和合规要求。

根据数字人民币的特性,为使用跨境支付降低交易成本、实现快速便捷的实时跨境交易、建立可扩展的全球贸易和服务支付模式提供了机会。 数字人民币不需要大量的基础设施建设,可以直接利用现有成熟的基础设施,如支付宝(Alipay )等平台,轻松分发数字人民币,大幅提高数字人民币的可扩展性。

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从实际测试应用来看,作为人民币最大的离岸市场,香港可以在新的发展格局中促进数字人民币国际化,数字人民币跨境支付可以应用于海外旅游、生活、消费等多个场合。 数字人民币跨境支付不仅可以使跨境支付的整个过程更加经济、安全,还可以提高人民币在国外的使用程度和认知度。

根据香港金融管理局的信息,目前香港正在研究使用内地和数字人民币进行跨境支付的技术测试,发展金融基础设施,提供多货币、多水平的平台,将支付系统与周边地区和国际系统联网,实现跨境支付

跨境数字人民币支付网络的建立,扩大了人民币在跨境商品和服务贸易中结算估值的基础需求,促进了支付体系的多样化,成为人民币在国际使用中的支柱支付平台。

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此外,长期以来,美国在世界货币体系中占有绝对优势。 美元占世界外汇储备的比例在60%以上,美元占世界资金交易的比例达到90%。 许多国家和地区的货币与美元挂钩,利率市场也按照美联储的利率政策运营,美元在国际交易中被许多国家用作报价、支付和清算的工具。

美国还通过以自身利益为中心的政策、金融霸权地位和金融制裁手段,控制着国际支付清算的主要通道,特别是纽约清算所银行同业支付系统(CHIPS )和全球同业银行金融通讯协会) SWIFT系统。

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由此可见,一国的货币权力建立在综合经济、金融、科技、军事等多方面优势的世界霸权地位之上。 我国近年来综合国力有目共睹,国际地位也日益提高。

随着我国率先开始研发数字人民币,世界各国央行也在考虑发行央行数字货币,但美国主导的经济体系将逐渐被推翻,到时候美元霸权也将崩溃,脱美元化将加速。

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数字人民币的诞生,代表着国家致力于形成安全性高、方便快捷、隐私性强的支付环境,对我国的金融体系具有重要意义。 随着各项试点效果的达成,数字人民币将率先全面普及,很可能引发全球范围内货币金融体系的变革。

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